O OpenBank é um dos poucos bancos semi digitais em Portugal.
O grande propósito do banco é emitir contas e cartões sem comissões a partir da Internet e facilitar transferências, pagamentos e levantamentos no estrangeiro.
Outros exemplos de bancos semi digitais e digitais são: ActivoBank (artigo ou vídeo), Revolut (artigo ou vídeo) e Moey (artigo ou vídeo).
Neste artigo vamos ver tudo sobre este banco. Estes são os pontos que vamos seguir:
OpenBank Portugal
O Openbank é um banco que pertence ao Grupo Santander e tem a sua sede em Madrid.
Foi fundado em 1995 e tem mais de 1.35 milhões de contas ativas através da app para android e iOS.
A partir de 2019 o Openbank começou a expandir-se para fora da Espanha para países como a Alemanha, Holanda e Portugal.
O Openbank beneficia do fundo de garantia de depósitos de Espanha, que cobre poupanças e investimentos at. 100.000,00 €.
Os principais serviços do Openbank são:
As contas: à ordem e poupança;
Os cartões: o cart.o Я42, Я42 Metal e eCommerce Card;
Openbank Wealth, um sistema automatizado de investimento em ações e ETFs;
Travel+, um serviço de subscrição opcional para pessoas que gostam de viajar;
E a app Openbank, que oferece um serviço completo de gestão de finanças pessoais, manager de palavras pass e Card Control.
Como Abrir Conta
E as informações que são obrigatórias de dar são:
Nº do cartão de cidadão;
Nome Completo;
Data de nascimento;
Residência fiscal;
Email e ou nº de telemóvel;
Código de acesso à conta que é enviado por SMS.
Abrir conta no OpenBank é muito fácil, ou vais ao site ou fazes download da aplicação e
depois clicas em “abrir conta”. Feito isto só tens de completar 3 passos:
Introduzir os teus dados;
Confirmar a identidade;
Assinar os documentos.
A confirmação da identidade é feita por transferência ou identificação por vídeo e os
documentos são assinados digitalmente. Tudo isto pode ser feito 100% online.
Contas
Existem 2 tipos de contas diferentes no Openbank: a conta à ordem e a poupança. No entanto a poupança tem duas contas diferentes: a conta poupança open e a conta poupança boas vindas open.
Conta à Ordem Open
A conta à ordem Open é uma conta corrente, em que não recebes juros, com zero comissões, transferências grátis nacionalmente e para países da União Europeia e levantamentos grátis no estrangeiro. Estes levantamentos são grátis nos 40.000 multibancos automáticos do banco Santander e 5 levantamentos grátis mensais nos ATM da zona euro.
Nesta conta o teu IBAN é europeu, portanto podes usar exatamente como usarias o português, não há restrições.
Abrir a conta, manter e encerrar é grátis e só precisas de ser maior de idade e residente em Portugal para abrires conta.
Podes também usar esta conta como conta ordenado.
Conta Poupança Open
A conta Poupança Open tem uma Taxa Anual Nominal Bruta mínima de 1% e máxima de 2% se cumprires certas condições.
Essas condições são:
Receber pelo menos 600€ mensais, seja por ordenado, pensão ou transferência;
Domiciliar 3 recibos mensais ou bimestrais.
Não tens quaisquer comissões, tal como a conta à ordem podes abrir, manter e encerrar a conta sem custos.
O mínimo para abrires a conta é 1€ e não tem máximo. Também podes levantar a totalidade ou parte do dinheiro em qualquer momento, bem como os juros.
Como exemplo, se depositares 25.000€ nesta conta a 1% recebes 250€ brutos por ano, se for a 2% recebes 500€ brutos. Que dá cerca de 180€ e 360€ líquidos respetivamente.
Conta Poupança Boas Vindas Open
A conta poupança Boas Vindas Open é uma conta promocional que só dura 12 meses e é apenas para novos clientes se utilizares o código BOASVINDAS.
Nesta conta já tens uma taxa anual nominal bruta de 2.75%, com um valor máximo de 500.000€. Os juros são recebidos todos os meses.
Para o mesmo exemplo dos 25.000€ neste caso acabas a receber 687.50€ brutos por ano, o que são 495€ líquidos.
A partir do 13º mês a conta poupança boas vindas open, passa a conta poupança open.
Cartões
Cartão Débito Я42
Juntamente com as contas que vimos acima, vem sempre um cartão de débito grátis que podes escolher o design dentro de 3 designs disponíveis.
Com este cartão podes escolher doar a uma ONG da tua escolha todos os meses o montante que quiseres.
E podes também aderir à subscrição do Travel+ e desfrutar de descontos se pagares com o cartão, que mais à frente já vamos ver o que são.
Cartão Débito Я42 Metal
Este cartão tem todas as funcionalidades do anterior mais algumas como:
Tens já acesso à subscrição do travel+;
O cartão é, como o nome diz, fabricado em metal;
E tens o serviço de concierge mais exclusivo em inglês.
E-Commerce Card
O cartão e-commerce é um cartão virtual pré-pago grátis que serve para compras online, basicamente como usas um cartão MB Net feito no MBWay.
Podes carregar até 3000€ e não tens comissões se pagares noutra moeda que não o euro.
Depósitos
Depósito Open Novos Clientes
Este depósito a prazo do Openbank tem uma TANB de 3,75% nos primeiros 12 meses. O valor mínimo é 1€ e não existe máximo. Consegues ter acesso a usar o código DEPNOVOSCLIENTES.
Começas a gerar os juros logo deste o primeiro dia, mas só recebes após 12 meses.
Se tirares o dinheiro antes dos 12 meses acabarem recebes apenas 0.2% de TANB pelo período em que o dinheiro lá esteve.
Para o exemplo dos 25.000€, no final dos 12 meses tinhas mais 937.50€ brutos, o que equivale a 675€ líquidos.
Depósito Open Novos Montantes
O depósito Open Novos Montantes divide-se em 3 depósitos diferentes:
Depósito Open 6 meses Novos montantes. Neste depósito tens de lá ter o dinheiro durante 6 meses e tens uma TANB de 3.60%;
Depois o Depósito Open 12 meses Novos Montantes. Aqui tens de lá deixar a render o dinheiro durante 12 meses e recebes uma TANB de 3,75%;
E por último o Depósito Open 24 meses Novos Montantes. Aqui deixas o dinheiro durante 24 meses e recebes 3,25% brutos.
Em todos estes depósitos, se já tiveres sido cliente o dinheiro que depositares tem de aumentar o saldo da posição global que tinhas no Openbank a 30 de junho de 2023.
Se cumprirem todos estes prazos nos depósitos com 25.000€ acabam o prazo a receber: 450€, 937.50€ e 1625€ brutos respetivamente. E limpos, ou líquidos, seriam 324€, 675€ e 1170€ respetivamente.
OpenWealth
O OpenBank tem um serviço de investimento automatizado “investimos por si”. Basicamente têm um robô-advisor que investe o teu dinheiro a médio e longo prazo, ou seja, 3-7 anos e acima de 7 anos, respetivamente.
Tu respondes a perguntas para o banco saber que tipo de investidor és, com base na tolerância de risco e outros fatores. Depois escolhes a estratégia que mais gostas e já está feito.
O valor mínimo é de 500€ e os resultados não são garantidos, tanto podes perder dinheiro como ganhar.
As comissões que este serviço leva variam desde os 1.03% até 0.42% já com IVA incluído. Estes valores variam consoante o dinheiro que lá tens, que vais desde abaixo de 20.000€ até acima de 1 milhão respetivamente.
As cobranças das comissões são feitas todos os meses sobre o saldo líquido, ou seja, dinheiro não investido que lá tiveres. Apenas se não tiveres dinheiro suficiente para pagar deste saldo é que te vendem as posições necessárias automaticamente.
Travel +
A Travel+ é uma subscrição com o preço de 7,99€ por mês.
O que recebes com a subscrição são:
Seguros nas viagens, por atrasos, perda de bagagem, acidentes e outros;
Não pagas comissões quando compras numa moeda diferente do euro. Se não tiveres Travel+ pagas 1,5% de comissão.
Descontos Open
O OpenBank tem vários descontos que podes ter acesso quando usas o cartão de débito, no site estão 20 descontos em 20 empresas diferentes.
Os principais são:
10% no booking.com;
15% no NH Hotel Group;
15% no Papa John’s
10% na Tiqets
App Openbank
Para além de fazeres tudo o que necessitas que uma aplicação bancária faça: transferências, pagamentos, etc. Esta aplicação também funciona como uma gestora de finanças pessoais onde podes também:
Pagar com o telemóvel com a tecnologia contactless;
Programar transferências;
Consultar o histórico de gastos;
Aderir a serviços e produtos do banco.
Outras funcionalidades interessantes são:
Password manager databank: que podes usar para guardar todas as tuas palavras-passe num único local seguro;
Card Control: que te permite bloquear ou desbloquear o teu cartão conforme a localização e a operação realizada. Isto é ótimo para prevenir furtos no estrangeiro e controlo parental.
Vantagens
As principais vantagens deste banco são:
Que pode ser 100% online, ou seja, não precisas de te deslocar a local nenhum para tratares da tua conta;
Zero comissões;
Transferências grátis na EU;
Cartão de débito grátis;
App potente com boas funcionalidades;
Descontos OpenBank.
Desvantagens
Oferta reduzida de produtos financeiros como seguros, créditos, etc
E a maior desvantagem com este banco é a incompatibilidade com o MBWay, ou seja, com esta conta não consegues conectar ao MBWay.
Vídeos no Youtube
Se queres ficar a saber ainda mais vê o nosso vídeo completo sobre a Moey!
Se quiseres ver uma comparação entre a Moey! e a Revolut, para saberes qual o melhor banco digital em Portugal, então vê o nosso vídeo.
Para saberes tudo sobre o ActivoBank vê este vídeo ou artigo
Conclusão
Agora já sabes tudo sobre o Openbank! O nosso objetivo é continuar a atualizar este artigo, portanto não percas o site da tua lista.
E por último, para saberes imensas dicas práticas para poupares dinheiro, vê este artigo:
Esperamos ter ajudado 💪
Até à próxima!
Desconheço
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