A Revolut tem como objetivo ser uma aplicação para todos os assuntos financeiros. Desde os gastos diários até ao planeamento do futuro com poupanças e investimentos.
Este artigo vai abordar TUDO sobre a Revolut! O objetivo da Desconheço será estar continuamente a atualizar este artigo!
Vamos abordar as várias componentes da aplicação da Revolut, e estas serão essas componentes:
Para abrires uma conta Revolut e RECEBERES 10€ vais precisar apenas de duas coisas:
Documento de identificação (cartão de cidadão, passaporte ou carta de condução);
Fotografia de rosto / selfie.
Para abrires conta basta seguires estes passos:
Faz download da aplicação da Revolut da App Store ou da Google Play Store;
Instala e abre a aplicação;
Clica em “Registe-se”, insere o teu número de telemóvel e clica outra vez em “registe-se;
Vais receber um código de 6 dígitos por SMS que deves introduzir;
Seleciona o país de residência e clica em “Registe-se de forma segura”;
Digita o teu nome próprio e apelido - e clique em “Continuar”;
Insire a tua data de nascimento;
Insere a tua morada através do motor de pesquisa da Revolut ou seleciona a opção “A minha morada não aparece” para introduzir o endereço de forma manual;
Introduz o teu endereço de email e clica em “Continuar”;
Lê os Termos Pessoais e as Informações de garantia de depósito e clica em “Aceitar e continuar”;
Valida a tua identidade tirando uma fotografia ao teu próprio rosto (selfie);
Define e confirma o teu código de segurança (este código será necessário para aceder à aplicação da Revolut, vai ser o teu PIN);
Confirma se és ou não cidadão português (basta clicar “Sim” em caso positivo);
Escolhe o documento que queres submeter para validar a tua identidade (carta de condução, passaporte ou documento de identificação - este último corresponde ao cartão de cidadão, em Portugal);
Tira as fotos pedidas ao teu documento;
As fotografias vão ser analisadas automaticamente e vai te ser pedido que confirmes que a informação está legível;
Confirma que Portugal é a tua única residência fiscal ou indica as tuas outras moradas fiscais;
Indica os serviços Revolut que pretendes usar com mais frequência;
Seleciona o plano da tua conta (Standard, Plus, Premium ou Metal), o Standard é o grátis.
Finalmente escolhe o tipo de cartão de débito que queres.
Geral
A Revolut tem como objetivo ser uma aplicação para todos os assuntos financeiros. Desde os gastos diários até ao planeamento do futuro com poupanças e investimentos.
Foi fundada em 2015 em Londres por 2 fundadores, um da Rússia e outro da Ucrânia e neste momento têm mais de 40 milhões de utilizadores pessoais, funciona em mais de 150 países e suporta mais 36 moedas diferentes na aplicação. A empresa neste momento vale por volta dos 25 mil milhões de dólares
O que mais distingue a de outros bancos digitais é a principal funcionalidade de converter moedas de países diferentes com 0 comissões ou comissões muito baixas. O que torna a Revolut a escolha perfeita para quando se está a viajar.
Contas e Planos
Ao criares uma conta na Revolut, tens acesso à Conta Standard, que não tem comissões de manutenção. A conta Standard é uma conta à ordem e funciona como uma conta bancária tradicional. Podes ter várias destas contas em moedas diferentes, como euros, dólares, libras, etc. É uma conta deal para viagens, permitindo evitar taxas de conversão.
A Revolut para além desta conta tem 4 planos pagos diferentes que podem ser adicionados a esta conta Standard. À medida que o preço do plano sobe, os custos de comissões por transações específicas baixam e os benefícios aumentam.
CONTAS OU PLANOS | PREÇO |
Standard (conta) | Grátis |
Plus | 2,99€/mês |
Premium | 8,99€/mês |
Metal | 15,99€/mês |
Ultra | 45€/mês |
Ao longo do artigo vamos abordar todas as funcionalidades e produtos da Revolut e à medida que vemos cada uma vais perceber o que diferencia cada plano.
Todos os planos pagos têm como base a mesma conta bancária - a conta Standard - que é a conta base da Revolut. Os planos pagos são pacotes que oferecem acesso a serviços adicionais, como:
Todos os planos pagos têm como base a mesma conta bancária - a conta Standard - que é a conta base da Revolut. Os planos pagos são pacotes que oferecem acesso a serviços adicionais, como:
Conta Conjunta;
Revolut PRO (para Freelancers não registados);
Conta para pessoas abaixo de 18 anos;
Contas com objetivo (pockets).
Vamos agora por ordem ver cada conta.
Conta Standard
Esta é a conta normal de qualquer banco, tens lá o dinheiro, associas um cartão, fazes os teus pagamentos e recebes dinheiro sem preocupações. A particularidade da Revolut é que podes ter várias destas contas em moedas diferentes, como, em euros, dólares, pounds, etc.
Por exemplo, se fores fazer uma viagem para a Roménia abres uma conta, que é grátis, só para leis, a moeda dos Romenos;
Carregas essa conta com o dinheiro que quiseres e depois é só gastares dessa sem taxas de conversão.
Conta Conjunta
Isto é uma conta que podes abrir para gerires dinheiro com outra pessoa, como a tua mulher ou marido.
Cada um tem um cartão, mas aplicam-se taxas de entrega;
Só podes ter uma conta conjunta, e precisas de viver no mesmo país que a outra pessoa.
Conta Revolut Pro (para empresários por conta própria não registados)
Isto é uma conta gratuita e o cartão também é gratuito, mas aplicam-se taxas de entrega. É uma conta para trabalho como freelancer ou outras atividades por conta própria.
Além disso, recebes até 1.2% de cashback em cada compra. Cashback de acordo com o teu plano: Ultra 1,2% | Metal 0,8% | Premium 0,6% | Plus e Standard 0,4%;
Podes solicitar pagamentos comerciais simples, da forma que te der mais jeito a ti ou aos teus clientes. Pode ser através de links para o pagamento, códigos QR, Faturas ou um leitor de cartões da revolut. As comissões por operação são:
Revolut Reader - 1,5% para cartões Visa e Mastercard;
Tap to Pay no iPhone - 1,7% para todos os tipos de cartões.
Operações online (incluindo códigos QR, ligações para pagamento e faturas):
1,0% + 0,20 € para cartões Visa ou MasterCard pessoais nacionais ou para Revolut Pay;
1,5% + 0,20 € (ou equivalente) para cartões AMEX pessoais nacionais;
2,8% + 0,20 € (ou equivalente) para cartões comerciais e internacionais;
Podes enviar e receber pagamento em 36 moedas diferentes com boas taxas de conversão.
A conta Pro vem com o seu próprio cartão de débito Pro gratuito, com todas as suas operações guardadas num espaço à parte na app. São as suas equipas comerciais, de contabilidade e de expansão reunidas numa só.
Conta <18 anos
A Revolut oferece um serviço chamado 'Revolut <18', onde um titular de conta Standard pode abrir uma sub-conta e conceder acesso a um dependente com idades entre 6 e 17 anos.
A sub-conta <18 permanece em nome e sob o controlo do titular da conta Standard e pode estabelecer estes limites:
Carregamentos máximos por ano: 7200 EUR
Saldo máximo em qualquer momento: 6000 EUR
Valor máximo de levantamentos em caixas automáticos: 120 EUR por dia
Número máximo de levantamentos em caixas automáticos: 3 por dia e 6 por semana
Valor máximo de pagamentos com cartão: 1200 EUR por dia
Número máximo de pagamentos com cartão: 15 por dia
Este serviço é ideal para menores, pois promove bons hábitos financeiros através da monitorização dos gastos, notificações, definição de orçamentos e metas de poupança.
O cartão pode ser personalizado com emojis e desenhos, embora isso tenha custos adicionais, como é obvio.
Os pais podem criar tarefas e desafios para os filhos, recompensando-os com dinheiro quando estas são concluídas. Por exemplo, se o filho levantar a mesa, pode receber 2 EUR.
Além disso, os pais podem gerir várias sub-contas para cada filho e ter controlo sobre as finanças de toda a família. Para ter até 2 sub-contas, é necessário estar nos planos Plus ou Premium, e para até 5 sub-contas, nos planos Metal ou Ultra.
Contas com objetivos
As contas com objetivo são basicamente contas poupança, mas sem nenhuns juros. Basicamente é como se metesses o dinheiro debaixo do colchão, está noutro sítio para não gastares e ires juntando.
Podes ter individualmente, em grupo ou para contas recorrentes ou subscrições.
As contas com objetivos são contas em que podes definir um objetivo e juntar dinheiro nessa conta para o atingir. Podes fazer transferências únicas e esporádicas ou então escolher transferências recorrentes, por exemplo, dia 1 transferes sempre e automaticamente 100€ para essa conta.
Uma outra maneira que a revolut tem é através dos trocos. Imagina que gastas 4.80€, se usares este método a revolut transfere automaticamente 0.20€ para a tua conta com objetivo.
Cartões
Agora que já vimos as diferentes contas que podes escolher, falta saberes o tipo de cartões que a Revolut oferece.
Podes ter cartões físicos, virtuais e descartáveis. Virtuais e descartáveis são grátis de criar, mas os físicos aplicam-se taxas de entrega na conta Standard. Nos físicos podes personalizar o cartão, mas também tens taxas. O único plano que não permite personalizar o cartão é o grátis. O virtual podes associar logo ao Google Pay ou à Apple Wallet.
Com estes cartões podes bloquear os cartões instantaneamente e também podes definir limites de gastos.
À medida que tens um plano melhor, o cartão a que tens acesso melhora. Por exemplo, no plano Metal o cartão é de metal e no ultra é revestido em platina.
Contas Empresas
A revolut também tem contas para empresas. No entanto como isto é um artigo para particulares não vamos entrar ao pormenor. Mas se quiseres ver um vídeo ou um artigo no nosso site a falar sobre esta componente da revolut, então comenta no artigo.
Investimentos
A Revolut também oferece a capacidade de fazer vários investimentos diretamente na aplicação. No entanto isto é um tópico muito importante para o qual queremos fazer um vídeo e artigo apenas dedicado a esta parte da aplicação. Ou seja, assim como a revolut business vamos fazer um vídeo e artigo apenas sobre a Revolut Invest para conseguirmos ir bastante ao pormenor.
Seguros
A Revolut oferece um seguro de viagem com várias coberturas, como:
Cuidados médicos e dentários de emergência;
Voos atrasados e bagagem perdida;
Desportos de inverno;
Acesso aos lounges dos aeroportos;
Cancelamento de viagem;
Danos acidentais.
No entanto estas coberturas são apenas para o plano Metal e Ultra.
Os outros planos, apenas o premium tem descontos no acesso aos lounges, de resto não têm acesso a nada.
Funcionalidades
A Revolut tem várias funcionalidades. Nesta secção vamos falar das transferências internacionais, conversão de moedas, doações, levantamentos em multibanco e cashback.
Transferências Internacionais
Na revolut consegues enviar dinheiro em mais de 70 moedas para mais de 160 países.
Se fizeres transferência para outra conta revolut é instantânea e grátis. Se fizeres transferência bancária é realizada no mesmo dia e pagas 0.2%. Se fizeres transferência com cartão pagas 0.5% e demora minutos a chegar o dinheiro. Com o plano premium tens 20% de desconto, no metal 40% de desconto e no ultra é grátis.
A taxa de câmbio aplicada é de 0.3% se as moedas forem diferentes. O que é das taxas mais baixas existentes.
Converter Moedas
Se quiseres converter moedas dentro das tuas contas da revolut, se por exemplo fores viajar para Londres e quiseres trocar os teus euros por pounds, podes fazê-lo dentro da aplicação.
As conversões durante a semana são grátis, no entanto tudo difere consoante o plano em que estás. Portanto nos recursos temos um ficheiro com o link para as taxas todas de cada plano da revolut.
Aplicam-se limites de utilização justa a todos os câmbios. Isto significa que todos os meses podes cambiar Moedas e Bens até um valor combinado de 1000 €. Se excederes este limite, vão cobrar uma comissão adicional de utilização de 1% para clientes Standard e de 0,5% para clientes Plus sobre qualquer câmbio, somando às comissões habituais ou majorações de fim de semana.
Doações
Com a revolut consegues doar de uma forma bastante simples e rápida. Basta escolheres uma das muitas causas/caridades que estão na aplicação e enviares dinheiro.
A revolut diz que 100% de tudo o que doares vai diretamente para para a instituição.
Consegues fazer uma doação única, doações recorrentes e sempre que tiveres uns "trocos" podes doar. Se quiseres podes também sugerir uma causa para doar.
Levantamentos em ATMs sem comissões
No entanto estes levantamentos diferem consoante o plano.
No Standard, sem comissões, podes levantar 200€/mês ou 5 levantamentos;
No Plus tens um plafond de 200€/mês;
No Premium o plafond é de 400€/mês;
No Metal 800€/mês;
E no ultra é de 2000€/mês.
Cashback
A revolut, neste momento, só tem cashback para os membros do plano Metal e Ultra. Em que na Europa e Reino Unido é até 0.1% em todas as operações e fora destes países é 1% (isto para as compras com cartão).
Lifestyle e Descontos
Em termos de descontos e vantagens a revolut tem: estadias e experiências, lojas, revpoints e subscrições de parceiros.
Estadias e Experiências
Na aplicação da Revolut podes reservar estadias e experiências para viagens que queiras fazer. Torna-se um processo muito fácil e em muitos casos ou tens descontos ou podes receber até 10% de cashback.
A Revolut tem mais de 1.9 milhões de propriedades em mais de 200 destinos. Podes escolher entre hotéis, casas ou residenciais. Quanto às experiências, tens mais de 300.000 que podes escolher.
Lojas
Quanto a compras a revolut tem parcerias com muitas lojas. Dadas estas parcerias tens acesso a descontos ou podes ganhar RevPoints com as compras que fazes.
Aos gastares dinheiro com o Revolut ganhas pontos para trocar por viagens, produtos ou serviços. Os pontos que ganhas depende do plano em que estás.
No standard ganhas 1 ponto por cada 10€ gastos;
No Plus ganhas 1 ponto por cada 5€ gastos;
No Premium é um ponto por cada 3€;
No Metal é 1 ponto por cada 2€ gastos;
No Ultra é 1 ponto por cada euro gasto.
Para estares elegível a ganhar estes pontos tens de ativar os pontos. Vais à secção chamada RevPoints na tua aplicação que está no canto inferior direito e ativas.
Também podes trocar os pontos por milhas. 1 ponto por 1 milha.
De modo geral, ao redimires pontos, cada 1000 pontos equivale a 20€.
Se fizeres upgrade do plano ganhas pontos:
1500 pontos se fizeres upgrade para o Plus;
2500 pontos para o Premium;
5000 pontos para o Metal;
10.000 pontos para o Ultra.
Subscrições de Parceiros
Os planos Premium, metal e ultra têm acesso a subscrições de certos parceiros como:
NordVPN;
Headspace;
Financial Times;
WeWork;
Sleep Cycle;
Freeletics;
Tinder;
Picsart;
Class Pass.
Aplicação (app)
A aplicação apesar de ser muito acessível também tem muitas muitas funcionalidades. Aqui vamos falar de 4 importantes, que são: Orçamento e análise, pagamentos em chat, divisão das contas e apoio ao cliente.
Orçamento e Análise
A aplicação ajuda-te muito a controlares as tuas finanças pessoais através de orçamentos e muitas ferramentas de análise.
O dinheiro gasto é logo organizado por categorias, assim tens logo noção para onde vai o dinheiro. Podes também organizar o dinheiro por subcontas e definir logo para onde vai. Por exemplo: em 1000€ quero que 200€ vão para transportes, 500€ para contas a ser pagas todos os meses, 200€ para comida e 100€ para entretenimento.
Sempre que tiveres pagamentos de subscrições a aparecer a revolut envia-te uma notificação e assim não te esqueces de subscrições. Também é muito fácil cancelar uma subscrição ou períodos de teste grátis.
Ao longo dos meses consegues fazer uma comparação dos gastos que tiveste em cada mês.
Pagamento por Chat
Basicamente tens uma conversa com outra pessoa que tenha revolut, como se tivesses no whatsapp, e envias dinheiro por aí, ou até podes pedir dinheiro por aí.
Divisão das contas
Com a revolut consegues dividir a conta do jantar, por exemplo, por todos os presentes. Isto assumindo que todos têm revolut. Basta meteres o valor e as pessoas que têm de pagar, e o revolut vai pedir logo o pagamento a essas pessoas.
Apoio ao Cliente Prioritário
O apoio ao cliente prioritário é apenas para aqueles que tenham o plano premium para cima. Neste apoio ao cliente prioritário tens acesso à equipa revolut 24/7 por chat na aplicação. E se fores do plano ultra até podes ter acesso por chamada telefónica em inglês.
Vantagens
Resumindo e baralhando, a Revolut tem muitas vantagens, as principais são:
Conversão de moedas internacionais com custos bastante baixos, o que a revolut a melhor conta bancária para viajar;
Capacidade de ter a conta bancária no mesmo local onde dá para investir em ações, criptomoedas e bens;
Habilidade de organizar bastante bem todas as contas num só local;
Visão global e boas ferramentas simples para controlar as finanças pessoais;
Existência de uma conta grátis onde dá para se tirar bom proveito das funcionalidades principais;
Sistema completo de descontos, pontos, cashback bastante apelativo;
Aplicação acessível com uma boa interface;
Capacidade de fazer doações de uma forma muito simples.
O Revolut Bank UAB é um banco estabelecido na República da Lituânia, autorizado pelo Banco Central Europeu e regulamentado pelo Banco da Lituânia. Para te informares mais temos um link para seguires: https://www.revolut.com/pt-PT/.
Desvantagens
Apesar de poucas a Revolut ainda tem desvantagens:
Inutilização de inteligência artificial para ajudar o cliente a tomar as melhores decisões quanto ao seu próprio orçamento e gestão das finanças pessoais;
Certos serviços apenas exclusivos aos planos mais caros, como por exemplo as subscrições com os parceiros;
Poucos levantamentos grátis por mês;
Custos de conversão de moedas ao fim‑de‑semana;
Componente de investimento em ações e criptomoedas vocacionado apenas para iniciantes.
Vídeos no Youtube
No nosso canal de youtube temos vídeos a falar exatamente destas empresas.
Também podes ver o nosso vídeo sobre a comparação destas duas empresas.
Ou podes ver o nosso artigo sobre estas empresas
Conclusão
Este é o nosso artigo sobre o Revolut, espero que tenhas tirado algum valor!
E por último, para saberes imensas dicas práticas para poupares dinheiro, vê este artigo:
Esperamos ter ajudado 💪
Até à próxima!
Desconheço
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