A Revolut e a Moey! (artigo ou vídeo) são os bancos digitais mais conhecidos e utilizados em Portugal, mas qual é o melhor? Vamos fazer uma comparação ao pormenor de cada banco no seu plano grátis e descobrir qual o melhor para ti!
Nestes artigos somos curtos e concisos e escrevemos apenas aquilo que é necessário, sem mais papos.
Neste artigo vamos seguir estes pontos:
Geral Revolut vs Moey
Revolut
A Revolut é um banco digital europeu em que é possível realizar transferências internacionais, investimentos no exterior e em criptomoedas.
De acordo com o site oficial, o Revolut Bank UAB oferece serviços de crédito, pagamento, conta corrente e conta de depósito. Tem vários planos tanto grátis como com uma subscrição mensal, hoje vamos falar do plano grátis.
Moey!
A Moey! (artigo ou vídeo) é a 1ª solução bancária digital, mobile-only e totalmente portuguesa, criada em parceria com líderes mundiais nas áreas de tecnologia e pagamentos. A Moey pertence ao grupo Crédito Agrícola, é uma das suas marcas e foi fundado em 2019.
Todas as suas contas estão abrangidas pelo Fundo de Garantia do Crédito Agrícola Mútuo que garante até 100 000€ por pessoa.
Os principais serviços da Moey! são:
A conta à ordem sem custos de manutenção;
Os cartões: débito físico e débito virtual;
Crédito Pessoal;
Seguros: de viagem e de animais de estimação;
E a app Moey!, que oferece um serviço completo de gestão de finanças pessoais e calcula a pegada de carbono.
Como abrir conta
Revolut
Para abrires uma conta Revolut vais precisar apenas de duas coisas:
Documento de identificação (cartão de cidadão, passaporte ou carta de condução);
Fotografia de rosto / selfie.
Para abrires conta basta seguires estes passos:
Faz download da aplicação da Revolut da App Store ou da Google Play Store;
Instala e abre a aplicação;
Clica em “Registe-se”, insere o teu número de telemóvel e clica outra vez em “registe-se;
Vais receber um código de 6 dígitos por SMS que deves introduzir;
Seleciona o país de residência e clica em “Registe-se de forma segura”;
Digita o teu nome próprio e apelido - e clique em “Continuar”;
Insire a tua data de nascimento;
Insere a tua morada através do motor de pesquisa da Revolut ou seleciona a opção “A minha morada não aparece” para introduzir o endereço de forma manual;
Introduz o teu endereço de email e clica em “Continuar”;
Lê os Termos Pessoais e as Informações de garantia de depósito e clica em “Aceitar e continuar”;
Valida a tua identidade tirando uma fotografia ao teu próprio rosto (selfie);
Define e confirma o teu código de segurança (este código será necessário para aceder à aplicação da Revolut, vai ser o teu PIN);
Confirma se és ou não cidadão português (basta clicar “Sim” em caso positivo);
Escolhe o documento que queres submeter para validar a tua identidade (carta de condução, passaporte ou documento de identificação - este último corresponde ao cartão de cidadão, em Portugal);
Tira as fotos pedidas ao teu documento;
As fotografias vão ser analisadas automaticamente e vai te ser pedido que confirmes que a informação está legível;
Confirma que Portugal é a tua única residência fiscal ou indica as tuas outras moradas fiscais;
Indica os serviços Revolut que pretendes usar com mais frequência;
Seleciona o plano da tua conta (Standard, Plus, Premium ou Metal), o Standard é o grátis.
Finalmente escolhe o tipo de cartão de débito que queres.
Moey!
Para abrir conta na Moey! precisas de ter mais de 18 anos e residência em Portugal.
Todo o processo de abertura de conta tem 3 passos.
tens de ir à app store ou Google play store e fazer download da aplicação. Se fizeres por este link, ganhas 10€ depois de fazeres 20€ em compras nos primeiros 30 dias.
Assim que tiveres a aplicação tens de te registar. No registo tens de dar informações como o teu número de telemóvel e o PIN que queres.
O último passo é a verificação de identidade, isto podes fazer de duas maneiras. Ou fazes uma videochamada com a moey ou então entras com a chave móvel digital. Se o fizeres com a chave móvel digital consegues fazer este processo todo em menos de 5 minutos.
Bastante Simples. Vê o nosso vídeo como tutorial, se ainda tiveres dúvidas.
Limitações
Todos os produtos têm pontos fortes e pontos fracos. Obviamente que devemos analisar as limitações de cada produto.
Revolut
As limitações da Revolut são:
Apenas tem 5 levantamentos grátis por mês e no máximo de 200€ por mês;
Tem um plafond de câmbio grátis de até 1000€ por mês;
As transferências internacionais são isentas de custos durante dias de semana e em moedas consideradas não raras;
Impossibilidade de contrair crédito pessoal na plataforma;
Não oferece suporte presencial ou telefónico;
Não tem integração com MBWay.
Moey!
Quanto à Moey! as limitações que tem são mais sobre os produtos que não oferece, como:
Não faz transferências internacionais para fora do espaço SEPA;
Impossibilidade de investir em ações, metais preciosos e criptomoedas;
Impossibilidade de converter saldo em moeda estrangeira.
Custos e Comissões
Quanto a custos e comissões ambas as opções têm muitos poucos custos, incluindo uma isenção de custos de manutenção. Os custos que têm são:
Revolut
No caso da Revolut os custos são:
Comissão de 2% de levantamento depois de 200€ grátis por mês;
Taxa de 0,5% depois de esgotado o plafond de câmbio de 1000€ por mês (A Revolut considera como operação de câmbio não só as conversões de moeda mas também os investimentos em criptomoedas, metais e pedras preciosas, portanto esteja atento.);
Na conversão de moedas ao fim de semana acresce uma taxa de 1%, e se já tiver passado o limite passa para 1,5%;
É necessário pagar a entrega do cartão no plano grátis;
Taxa de câmbio criptomoedas, metais e pedras preciosas de 1,99% (mínimo 0,99€);
Levantamento fora do EEE com taxa de 1,5%.
Moey!
No caso da Moey, os custos são:
Comissão de 0,50€ depois de se fazer 40 transferências únicas num mês;
Taxa de 1,7% em levantamentos fora do EEE.
A grande diferença de custos entre as duas são os custos da mudança das moedas e
investimentos, isto porque são funcionalidades que a Moey não tem.
Funcionalidades
O que mais diferencia a Revolut da Moey! são as funcionalidades. Têm ambos a conta à ordem sem comissões, mas diferenciam-se muito nas restantes funcionalidades que têm.
Revolut
As principais funcionalidades que destacam a Revolut são:
Descontos em inúmeros parceiros;
Cashback em muitas compras;
Divisão de compras com outras pessoas com a plataforma;
Possibilidade de receber o salário 1 dia mais cedo se domiciliares o salário;
É possível vigiares os teus gastos e categorizá-los, para uma visão integrada de onde estás a gastar mais, por categoria e até por comerciante;
Organizador de subscrições;
Existência de cofres, que funcionam como uma conta poupança sem remuneração;
Possibilidade de contrair um seguro de viagem;
Possibilidade de fazer conversão de moedas grátis.
Moey!
A Moey também tem ótimas funcionalidades como:
conta-poupança associada, dividida pelos chamados Goals, ou objetivos predefinidos, para os quais podes ir poupando. Mas tem a contrapartida de não oferecer qualquer remuneração pelo valor depositado;
É possível vigiares os teus gastos e categorizá-los, para uma visão integrada de onde estás a gastar mais, por categoria e até por comerciante;
Divisão de compras com outras pessoas com a plataforma;
Possibilidade de contrair crédito pessoal até 7,500€ (caso aceite o dinheiro pode ficar disponível até 30min);
Seguro para animais de estimação bastante simples e rápido de contrair;
Seguro de viagem, também bastante fácil de contrair antes de partires para uma viagem;
Descontos em parceiros.
Vantagens
Revolut
Comparado com as contas bancárias tradicionais estes dois bancos digitais têm
vantagens bastante superiores, como por exemplo:
No caso da revolut:
Transferências imediatas SEPA grátis;
Disponibiliza seguro de viagem (grátis nos planos pagos);
Sem comissões de manutenção;
Transferências instantâneas e grátis em 29 moedas diferentes em qualquer local do mundo;
Possibilidade de investir em ações, criptomoedas e metais preciosos com custos bastante baixos;
Melhor opção para aqueles que viajam e fazem operações no estrangeiro com moedas diferentes;
Uma aplicação que permite controlar e gerir as finanças pessoais.
Moey!
No caso da Moey:
Levantamentos grátis sem limite;
Cartão de débito sem custos de envio;
A conta bancária é 100% digital, com custo zero e funciona com o MB WAY;
Para abrir uma conta bastam 5 minutos, seja através de uma videochamada ou Chave Móvel Digital;
Sem comissões de manutenção;
Melhor opção em solo português devido aos custos mais baixos;
Facilidade de contrair seguros de animais de estimação e de viagem;
Crédito Pessoal bastante rápido de ter;
Uma aplicação que permite controlar e gerir as finanças pessoais.
Vencedor
Sem dúvidas os dois uma ótima opção, mas vamos ter de escolher um vencedor.
A Moey tem menos custos, facilidade de criação de conta, banco português e também tem a possibilidade de contraíres um crédito pessoal e seguros de viagem e pets.
Já a Revolut tem alguns custos a mais, mas tem funcionalidades bastante melhores, como os cofres, conversão de moedas, descontos, cashbacks e possibilidade de investir em ações, criptomoedas e metais tudo na mesma plataforma.
A Moey uma ótima opção para o solo português e a Revolut perfeita para aqueles que viajam.
Mas na mesma temos de determinar um vencedor final, e para mim, na minha opinião, se só pudesse utilizar um cartão, mantia o cartão da Revolut, por todas as suas funcionalidades.
Vídeos de Youtube
No nosso canal de youtube temos vídeos a falar exatamente destas empresas.
Também podes ver o nosso vídeo sobre a comparação destas duas empresas.
Conclusão
Este é o nosso artigo sobre a Moey vs Revolut, espero que tenhas tirado algum valor!
E por último, para saberes imensas dicas práticas para poupares dinheiro, vê este artigo:
Esperamos ter ajudado 💪
Até à próxima!
Desconheço
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